4월 보험료를 면밀히 분석해 보세요

4월 보험료를 면밀히 분석해 보세요 4월 보험료를 면밀히 분석해 보세요

2024년 4월에 제10차 경험생명표가 개정되었습니다. 이에 따라 종신보험, 연금보험, 건강보험 등 다양한 보험상품에 대한 관심이 높아졌는데요. 오늘은 이 개정 후 4월의 보험료에 관한 변동 사항을 정리해 보겠습니다. 2024년 4월에 제10차 경험생명표가 개정되었습니다. 이에 따라 종신보험, 연금보험, 건강보험 등 다양한 보험상품에 대한 관심이 높아졌는데요. 오늘은 이 개정 후 4월의 보험료에 관한 변동 사항을 정리해 보겠습니다.

경험생명표란 무엇인가? 네이버 두산백과에 따르면 생명보험 가입자를 대상으로 5년마다 평균 수명을 집계한 자료입니다. 사망률, 생존율, 기타 위험률 등을 관찰하고 분석하여 반영한 표입니다. 성별, 연령별, 보험의 종류, 가입연도 등으로 분류하여 작성되며, 이러한 경험생명표는 보험사의 보험료와 책임준비금의 산정기준이 되며, 연금수령액 계산 시에도 하나의 변수로 작용합니다. 인구집단을 대상으로 하는 국민생명표와 달리 보험 가입자의 사망 경험치를 근거로 한다는 점이 차이입니다. 경험생명표란 무엇인가? 네이버 두산백과에 따르면 생명보험 가입자를 대상으로 5년마다 평균 수명을 집계한 자료입니다. 사망률, 생존율, 기타 위험률 등을 관찰하고 분석하여 반영한 표입니다. 성별, 연령별, 보험의 종류, 가입연도 등으로 분류하여 작성되며, 이러한 경험생명표는 보험사의 보험료와 책임준비금의 산정기준이 되며, 연금수령액 계산 시에도 하나의 변수로 작용합니다. 인구집단을 대상으로 하는 국민생명표와 달리 보험 가입자의 사망 경험치를 근거로 한다는 점이 차이입니다.

10차 경험생명표 변경내용 보험개발원의 보도자료에 따르면 개정 결과 남성의 평균수명은 86.3세, 여성의 평균수명은 90.7세로 나타났습니다. 이는 5년 전보다 남성은 2.8세, 여성은 2.2세 늘어난 수치입니다. 특히 여성의 평균 수명이 90세를 넘은 것은 이번이 처음입니다. 10차 경험생명표 변경내용 보험개발원의 보도자료에 따르면 개정 결과 남성의 평균수명은 86.3세, 여성의 평균수명은 90.7세로 나타났습니다. 이는 5년 전보다 남성은 2.8세, 여성은 2.2세 늘어난 수치입니다. 특히 여성의 평균 수명이 90세를 넘은 것은 이번이 처음입니다.

경험생명표의 평균수명과 보험료 관계 경험생명표의 변동에 따라 평균수명이 증가하면 4월 보험료에는 어떤 영향을 미칠까요? 종신보험료 인하의 평균 수명이 늘어나면 사망률이 감소하고 보험료를 운영할 수 있는 시간이 늘어납니다. 따라서 일정 기간 내에 보험사가 지급해야 하는 사망보험금 축소가 예상되기 때문에 보험료가 인하될 예정입니다. 실제 9차 경험생명표 개정 때에도 종신보험 가격이 인하된 바 있습니다. 사망 보장만을 목적으로 가입하는 분이라면 4월 이후에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다. 다만 단기납 종신보험의 경우 환급률이 120%에서 100%대로 떨어진다는 얘기가 있기 때문에 3월 중에 준비하는 것을 고려해 보면 좋아요. 연금 보험료의 인상/연금 수령액의 감소 평균 수명이 증가하면, 연금 지급 기간이 길어집니다. 따라서 연금보험료가 상승하고 연금수령액은 감소할 가능성이 높습니다. 예를 들어 65세 남성이 연금을 시작하면 현재는 83세까지 18년간 연금을 수령하지만, 10차 경험생명표가 적용되면 86세까지 21년을 수령하게 됩니다. 이것은 연금 보험료의 인상과 연금 수령액의 감소로 이어집니다. 변액연금의 경우 확정이율 문제도 있습니다. 건보료 인상 평균수명이 늘어나면 질병이나 상해사고에 노출되는 기간이 길어지면서 질병, 상해사고 발생률이 상승하고 의료이용량도 증가하게 됩니다. 따라서 보험사는 위험률이 증가한 만큼 보험료를 올리게 됩니다. 증가율은 회사별, 상품별, 연령, 성별에 따라 다르기 때문에 정확히 확인하기는 어렵지만, 보험 가입을 고려하고 계신 분이라면 3월 중에 미리 준비하시는 것이 좋습니다. 참고로 기존에 가입한 보험은 변동 없이 그대로 유지됩니다. 경험생명표의 평균수명과 보험료 관계 경험생명표의 변동에 따라 평균수명이 증가하면 4월 보험료에는 어떤 영향을 미칠까요? 종신보험료 인하의 평균 수명이 늘어나면 사망률이 감소하고 보험료를 운영할 수 있는 시간이 늘어납니다. 따라서 일정 기간 내에 보험사가 지급해야 하는 사망보험금 축소가 예상되기 때문에 보험료가 인하될 예정입니다. 실제 9차 경험생명표 개정 때에도 종신보험 가격이 인하된 바 있습니다. 사망 보장만을 목적으로 가입하는 분이라면 4월 이후에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다. 다만 단기납 종신보험의 경우 환급률이 120%에서 100%대로 떨어진다는 얘기가 있기 때문에 3월 중에 준비하는 것을 고려해 보면 좋아요. 연금 보험료의 인상/연금 수령액의 감소 평균 수명이 증가하면, 연금 지급 기간이 길어집니다. 따라서 연금보험료가 상승하고 연금수령액은 감소할 가능성이 높습니다. 예를 들어 65세 남성이 연금을 시작하면 현재는 83세까지 18년간 연금을 수령하지만, 10차 경험생명표가 적용되면 86세까지 21년을 수령하게 됩니다. 이것은 연금 보험료의 인상과 연금 수령액의 감소로 이어집니다. 변액연금의 경우 확정이율 문제도 있습니다. 건보료 인상 평균수명이 늘어나면 질병이나 상해사고에 노출되는 기간이 길어지면서 질병, 상해사고 발생률이 상승하고 의료이용량도 증가하게 됩니다. 따라서 보험사는 위험률이 증가한 만큼 보험료를 올리게 됩니다. 증가율은 회사별, 상품별, 연령, 성별에 따라 다르기 때문에 정확히 확인하기는 어렵지만, 보험 가입을 고려하고 계신 분이라면 3월 중에 미리 준비하시는 것이 좋습니다. 참고로 기존에 가입한 보험은 변동 없이 그대로 유지됩니다.

보험 준비 시 우선순위 보험 가입을 생각하고 계신 분은 3월 이전에 준비하시는 것이 좋습니다. 급하다고 무리하게 가입하면 부담이 될 수 있으니 우선순위를 따져 회사별 보험료를 비교하고 준비하는 것이 바람직합니다. 기본적으로 실손의료비, 3대 진단비(암, 뇌, 심장), 가족일상생활배상책임, 질병/상해수술비, 질병후유장해, 상해후유장해 등의 핵심보장을 구성하면 좋습니다. 여유가 있으면 독감 진단비, 1인실 입원일당 등 가성비 특약을 추가로 준비하면 좋아요. 회사별 비교자료 20년납, 90세 만기를 기준으로 일반암 5천, 유사암 1천, 뇌혈관 1천, 허혈성 심장질환 진단비 1천을 비교해봤습니다. 표준체 기준으로 J사가 현시점에서 가장 저렴합니다. 20세 여성은 26,464원, 남성은 35,523원, 30세 여성은 36,804원, 남성은 49,559원입니다. 그러나 건강 상태에 따라 유리한 회사나 상품의 선택지는 다를 수 있습니다. 보험 준비 시 우선순위 보험 가입을 생각하고 계신 분은 3월 이전에 준비하시는 것이 좋습니다. 급하다고 무리하게 가입하면 부담이 될 수 있으니 우선순위를 따져 회사별 보험료를 비교하고 준비하는 것이 바람직합니다. 기본적으로 실손의료비, 3대 진단비(암, 뇌, 심장), 가족일상생활배상책임, 질병/상해수술비, 질병후유장해, 상해후유장해 등의 핵심보장을 구성하면 좋습니다. 여유가 있으면 독감 진단비, 1인실 입원일당 등 가성비 특약을 추가로 준비하면 좋아요. 회사별 비교자료 20년납, 90세 만기를 기준으로 일반암 5천, 유사암 1천, 뇌혈관 1천, 허혈성 심장질환 진단비 1천을 비교해봤습니다. 표준체 기준으로 J사가 현시점에서 가장 저렴합니다. 20세 여성은 26,464원, 남성은 35,523원, 30세 여성은 36,804원, 남성은 49,559원입니다. 그러나 건강 상태에 따라 유리한 회사나 상품의 선택지는 다를 수 있습니다.

건강체플랜 건강등급에 따라 1~2등급은 최대 38% 할인이 가능하며, 최근 10년 이내 입원/수술/중대질환 이력이 없으면 36% 할인이 가능합니다. 표준체 플랜 건강체에 가입할 수 없는 경우 표준체로 진행할 수 있습니다. 유병자 플랜 병력이 있는 경우는 유병자 플랜에서 선택할 수 있습니다. 하지만 고혈압, 고지혈증 등은 암과 관련이 없고 암보험은 표준체로도 가입이 가능하기 때문에 우선 건강체, 표준체 가입 여부를 확인하고 진행하는 것이 좋습니다. 건강체플랜 건강등급에 따라 1~2등급은 최대 38% 할인이 가능하며, 최근 10년 이내 입원/수술/중대질환 이력이 없으면 36% 할인이 가능합니다. 표준체 플랜 건강체에 가입할 수 없는 경우 표준체로 진행할 수 있습니다. 유병자 플랜 병력이 있는 경우는 유병자 플랜에서 선택할 수 있습니다. 하지만 고혈압, 고지혈증 등은 암과 관련이 없고 암보험은 표준체로도 가입이 가능하기 때문에 우선 건강체, 표준체 가입 여부를 확인하고 진행하는 것이 좋습니다.

마무리 10차 경험생명표 개정으로 남성은 86.3세, 여성은 90.7세로 평균 기대수명이 변경될 예정입니다. 이에 따라 4월 보험료 인상과 밀접한 관련이 있으므로 보험가입을 고민하시는 분들은 4월 보험료를 고려하여 가입시기를 잘 선택하셔야 합니다. 4월 보험료를 면밀히 분석해 보세요 마무리 10차 경험생명표 개정으로 남성은 86.3세, 여성은 90.7세로 평균 기대수명이 변경될 예정입니다. 이에 따라 4월 보험료 인상과 밀접한 관련이 있으므로 보험가입을 고민하시는 분들은 4월 보험료를 고려하여 가입시기를 잘 선택하셔야 합니다. 4월 보험료를 면밀히 분석해 보세요

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